2025년 개인워크아웃 제도 ｜지원대상, 감면 혜택, 신청방법

2025년 개인워크아웃 제도 ｜지원대상, 감면 혜택, 신청방법

 

신용카드 연체, 대출 상환이 어려운 상황에서 계속되는 독촉 전화와 추심으로 힘들어하고 계신가요? 갑작스러운 실직이나 사업 실패로 소득이 끊기면서 채무를 감당할 수 없는 분들에게 꼭 필요한 제도가 있습니다. 바로 **신용회복위원회의 ‘개인워크아웃 제도’**입니다.

2025년 기준 개인워크아웃 제도는 연체기간 90일 이상인 채무자에게 채무감면, 상환기간 연장, 이자 면제 등의 맞춤형 채무조정 지원을 제공하여 재기를 돕는 제도입니다.

 

 

 

개인워크아웃 제도란?

개인워크아웃은 소득 대비 과중한 금융부담으로 인해 90일 이상 연체된 채무자가 채무조정을 신청해, 상환 가능한 범위에서 채무를 재구성하고 장기 분할 상환하는 공적 채무조정 제도입니다.

신용회복위원회와 협약을 맺은 금융기관(카드사, 은행, 대부업체 등)에서 발생한 채무를 대상으로 신청할 수 있으며, 일정 기준에 따라 이자 면제, 원금 감면, 최장 10년 분할상환 등의 혜택을 받을 수 있습니다.

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1. 개인워크아웃 지원대상

개인워크아웃 신청은 아래 요건을 모두 충족해야 가능합니다.

• 총 채무액이 15억 원 이하
  (무담보채무 5억 이하 + 담보채무 10억 이하)
• 3개월(90일) 이상 연체 중
• 최근 6개월 내 신규채무가 총 채무의 30% 미만
• 1개 이상의 협약금융회사에 채무가 있는 경우
• 최저생계비 이상의 수입이 있거나 상환 가능성이 있다고 인정받은 경우

※ 일용직, 특수고용직, 소득이 불규칙한 자도 신청 가능

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2. 채무조정 대상 채무

• 협약 금융기관의 무담보채무 (신용카드, 대출 등)
• 보증기관이 대위변제한 채무
• 일부 담보대출(담보권 소멸 후) 포함 가능

제외 대상 채무

• 정책자금대출 등 법률상 조정 불가 채무
• 협약을 맺지 않은 금융사의 채무가 전체의 20% 이상일 경우
• 신청 전 6개월 이내에 신규 발생한 채무가 전체의 30%를 넘는 경우

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지원내용 한눈에 보기

항목	지원 내용
이자 감면	이자 및 연체이자 전액 감면 가능
상환기간 연장	최장 10년 분할 상환 (담보부채는 35년까지 가능)
원금 감면	미상각채권: 0 ~ 30% / 상각채권 : 20~ 70% / 사회취약계층: 최대 90% 감면 가능
추심 중단	신청 다음날부터 모든 채권자 추심·독촉 즉시 중단
신용회복	성실상환 1년 후 공공기록 삭제, 신용등급 회복 가능

출처:신용회복위원회

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3. 신청서류 안내

신청 시 제출해야 할 서류는 채무자 유형에 따라 달라집니다.

공통 제출

• 신분증

소득증빙서류

• 근로소득자: 급여명세서, 급여통장 입금내역, 근로소득원천징수영수증 등 (1년 이상)
• 자영업자: 사업자등록증명원, 소득금액증명원, 부가세신고서, 소득진술서(형식 지정) 등

기타

• 재산 관련 서류 (부동산 등기, 자동차 등록증 등)
• 장애인·기초수급자 확인서류 (해당자)

※ 제출서류는 채무자 상황에 따라 조정될 수 있으니 상담 시 정확한 안내를 받는 것이 중요합니다.

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실제 사례로 보는 지원 혜택

예시: 원금 3천만 원, 이자 5천만 원, 연체기간 3년

• 이자 5천만 원 전액 감면
• 원금의 70% 감면 → 상환금 900만 원
• 8년 분할 상환 시 월 93,750원씩 총 96회 납입
• 신용회복 가능, 독촉 없이 안정적으로 상환

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유의사항 & 상담TIP

• 채무조정을 위해 과반수 이상의 채권자 동의가 필요합니다.
• 연체 중인 담보대출은 매각, 경매 후에만 포함될 수 있습니다.
• 법원 민사기록 및 채무관련 우편물 확인으로 누락된 채무가 없도록 해야 합니다.
• 최근 6개월간 신규 대출이 많으면 신청이 제한될 수 있습니다.
• 채무 조정에 포함되지 않는 채무도 있으므로 상담을 통해 전체 확인이 중요합니다.

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신청방법과 비용

• 신용회복위원회 공식 홈페이지 또는 전화(1600-5500) 상담 가능
• 신청비용은 단 5만원 (2025년 기준)
• 신청 다음날부터 추심 중단, 심사 후 조정 합의서 체결

 

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개인워크아웃은 단순한 채무감면 제도가 아닙니다. 경제적으로 재기할 수 있도록 도와주는 든든한 사회 안전망입니다. 매달 힘겹게 버티고 계신다면 지금 바로 상담을 받아보세요.

2025년에는 보다 간편한 신청 절차와 폭넓은 감면 기준이 적용되니, 신용회복과 새 출발의 기회를 놓치지 마시기 바랍니다.

 

 

 

2025년 개인워크아웃 제도

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