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IRP 퇴직연금은 절세와 노후 준비를 동시에 챙길 수 있는 개인형 퇴직연금 제도입니다. 하지만 자금이 급하게 필요하거나 수익률에 불만이 생기면 IRP 해지를 고려하게 됩니다.
그러나 IRP 계좌는 중도 해지 시 막대한 세금과 불이익이 발생할 수 있어, 사전에 정확한 정보를 숙지하는 것이 매우 중요합니다. 본 글에서는 IRP 퇴직연금 해지 조건, 세금, 실제 손실 시뮬레이션, 대안, 해지 절차까지 구체적으로 안내드립니다.
IRP(Individual Retirement Pension)는 퇴직금 또는 개인이 납입한 금액을 적립하여 만 55세 이후 연금으로 수령할 수 있도록 설계된 계좌입니다.
IRP는 원칙적으로 중도 해지가 불가합니다. 단, 아래 조건을 충족하는 경우에만 예외적으로 해지할 수 있습니다.
| 해지 사유 | 설명 |
| 만 55세 이상 | 연금 수령 개시 가능 |
| 사망, 장애 | 본인 또는 유가족이 해지 신청가능 |
| 해외이주 | 출입국사실증명서 등 필요 |
| 중대한 질병 | 국민연금공단, 건보공단 기준 충족 시 |
| 퇴직 식 | 퇴직금을 IRP로 이전 후 인출 시 |
IRP 계좌를 중도 해지하면 세액공제 환수 + 기타 소득세 16.5%가 부과됩니다. 아래 내용을 반드시 확인하세요.
중도 해지 시 실제로 얼마를 손해 보는지 예시로 계산해 봅니다.
| 항목 | 금액 |
| 총 납입금 | 3,000만 원 |
| 세액공제 혜택 | 495만 원 |
| 운용 수익 | 300만 원 |
| 세금 (16.5%) | 약 544,500원 |
| 실수령 금액 | 2,755,500원 |
❗ IRP를 깼는데도 손해? 수익을 내도 해지 시 손해가 발생할 수 있습니다.
▶ 일부 금융사는 비대면 해지가 불가할 수 있으니, 사전 확인 필수!
Q1. IRP 계좌는 아무 때나 해지 가능한가요?
아니요. 정당한 해지 사유 없이는 해지 불가합니다.
Q2. IRP 해지하면 세금 얼마나 내나요?
세액공제 금액과 수익을 합산한 금액의 16.5%가 기타 소득세로 부과됩니다.
Q3. IRP 대신 연금저축계좌가 더 좋은가요?
IRP는 세액공제 한도가 더 크지만, 연금저축은 인출 유연성이 높습니다. 목적에 따라 선택하세요.
Q4. IRP 이전은 해지와 다른가요?
예, 계좌를 다른 금융사로 옮기는 이전은 해지와 달리 세금 부담 없이 자유롭게 가능합니다.
IRP 퇴직연금은 장기 운용을 전제로 만들어진 계좌입니다. 해지 시 손해를 피하려면 먼저 계좌 유지, 이전, 운용 변경 등 대안을 고려하세요. 해지가 불가피할 경우 사유 증빙과 세금 계산을 꼼꼼히 확인한 후 진행해야 합니다.
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