한 해를 마무리하며 꼭 챙겨야 할 것이 많이 있습니다. 그중 직장인이라면 놓칠 수 없는 것이 바로 연말정산입니다.
올해 11월 15일부터 시작된 2025년 연말정산 미리 보기 서비스를 활용하면 연말정산 혜택을 미리 확인하고, 부족한 점을 보완하며 필요한 서류를 미리 준비해 보도록 해보는 건 어떨까요? 이런 준비는 만족스러운 세금 환급으로 이어지기 때문에 지금부터 체계적으로 준비하는 것이 중요합니다. 오늘은 2025년 연말정산 미리 보기 서비스 활용법과 달라진 점을 상세히 알아보겠습니다.
연말정산이란?
연말정산은 직장인이 1년 동안 번 소득과 이미 납부한 소득세를 비교하여, 과납된 세금을 환급받거나 부족한 세금을 추가 납부하는 제도입니다. 직장인의 경우 매달 월급에서 투명하게 원천징수로 소득세가 납부되는데, 연말에 지출 내역과 세액공제 항목을 따져 최종적으로 정산합니다. 이를 통해 세금 환급 또는 추가 납부가 결정됩니다. 연말정산 미리보기
2025년 연말정산 주요 변경 사항
1. 월세 세액공제 한도상향
- 한도: 기존 750만 원 ▶ 1000만 원으로 증가
- 대상: 총 급여 기준 7천만 원 이하 ▶ 8천만 원 이하로 상향
- 최대 공제 가능 금액: 170만 원까지 가능
2. 신용카드 사용 한도 확대
- 2024년 대비 신용카드 사용액이 5% 이상 증가하면, 증가분의 10% 추가 공제가능
- 기본 공제 한도: 기존 250만 원 ~ 3백만 원 (+ 추가 공제 한도 1백만 원)
3. 청약저축 납입 한도 상향
- 기존 한도: 240만 원 ▶ 300만 원 상향
- 세액공제율: 주택청약 납입액의 40%까지 (최대 120만 원 공제 가능)
4. 개인연금 별도 과세 기준 변경
- 기존: 연 1,200만 원 초과 시 종합소득세 과세
- 변경: 연 1,500만 원 초과 시 종합소득세 과세
- 1,500만 원 이하 소득은 별도 과세 가능
5. 기부금 공제율 인상
- 기존: 1천만 원 미만 15%, 초과 시 30%
- 변경: 3천만 원 이상 기부 시 40% 공제율 추가 적용
6. 자녀 세액공제 확대
- 두 자녀의 경우: 공제액 30만 원 ▶ 35만 원
- 세 자녀 이상: 추가 30만 원 공제 (자녀 1명당)
2025년 연말정산 미리 보기 방법
2025년 연말정산 미리 보기가 11월 15일부터 시작되었습니다. 홈텍스의 연말정산 미리 보기 서비스를 통해 데이터를 확인할 수 있습니다. 우선 간편 인증서 또는 공인 인증서를 활용해 홈텍스에 로그인해 주시면 됩니다.
메인 페이지 상단의 빨간 네모 표시 장려금, 연말 정산, 전자 기부금을 클릭합니다. 하위 메뉴에서 편리한 연말정산 (근로자용) 연말정산 미리 보기를 클릭하세요.
홈택스에 로그인 후 (근로자용) 연말정산 미리 보기 항목을 클릭하시면 아래와 같은 화면이 보입니다. 연말정산 미리보기
이때 조회되는 신용카드 및 직불카드의 사용 내역은 9월까지의 소비 데이터를 기반으로 합니다.
이를 이용해 어떤 공제 항목이 부족한지, 예상 환급액이 얼마인지 미리 알아보고 연말까지 부족한 부분을 보완해야 합니다.
- 신용카드 직불카드 사용 내역 확인하여 급여의 25% 이상을 사용했는지 확인합니다.
- 급여의 25% 이상을 사용했다면 직불카드(직불카드 30%, 신용카드 15%)를 더 많이 사용하는 것이 유리합니다.
- 불충분한 소득 공제 또는 세금 공제 항목을 확인한 후 추가로 공제할 수 있는 금액을 계산합니다.
- 보완 항목(연금 저축 계좌, 기부금 세액 공제 등)을 확인하여 이를 바탕으로 연말까지 연말 정산을 준비할 수 있습니다.
★ 급여와 비교하여 돈의 25% 이상을 사용했을 경우
이 경우 직불카드는 연말까지 사용하는 것이 좋습니다.
직불카드는 공제율(30%)이 높기 때문에 같은 금액을 소비하더라도 더 많은 소득 공제 혜택을 받을 수 있기 때문입니다.
예를 들어 급여가 4천만 원인 사람이 이미 카드에 1,200만 원을 지출했다고 가정해 보겠습니다.
이때 25%의 표준 금액은 1천만 원입니다.
200만 원 초과는 공제 대상입니다.
신용카드로 결제 시 200만 원 × 15% = 30만 원 공제.
직불카드로 결제하면 200만 원 × 30% = 60만 원이 공제됩니다.
마무리하며
2025년 연말정산은 준비와 전략이 환급의 크기를 결정짓는 중요한 과정입니다.
미리 보기 서비스는 100% 정확하진 않지만, 남은 기간 동안의 지출 계획을 세우는 데 큰 도움을 줍니다.
지금부터 꼼꼼히 데이터를 확인하고 전략적으로 활용한다면, 만족스러운 환급을 받을 수 있을 것입니다.
올 한 해도 고생 많으셨습니다. 2025년에는 더 큰 혜택을 누리시길 바랍니다.