[2025년] 새출발기금과 개인워크아웃, 어떤 채무조정 제도가 나에게 맞을까?

새출발기금과 개인워크아웃

혹시 지금, 과도한 채무로 인해 경제적인 어려움을 겪고 계신가요?
연체가 길어지면 이자는 눈덩이처럼 불어나고, 신용은 급격히 하락합니다. 이럴 땐 혼자 고민하지 마시고, 정부가 마련한 공적 채무조정 제도를 활용해 보세요.

2025년 기준, 대표적인 제도는 ‘새 출발기금’과 ‘개인워크아웃’**입니다.
두 제도 모두 빚을 덜어주는 제도이지만, 지원대상, 감면 범위, 신청 절차가 다르기 때문에 본인의 상황에 따라 선택이 중요합니다.

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새출발기금이란?

새출발기금은 금융위원회가 주관하고, 한국자산관리공사(캠코)가 운영하는 채무조정 제도입니다.
처음에는 코로나19 피해 소상공인을 위해 시작됐지만, 2025년부터는 일반 개인까지 확대 적용되고 있습니다.

• 연체 90일 이상 또는 연체 우려가 있는 채무자 대상
• 담보대출 포함, 최대 60~70% 원금 감면 가능
• 상환기간 최대 20년까지 조정 가능
• 신청은 캠코 현장 또는 온라인(새출발기금 누리집)

특히 소득이 줄어든 자영업자, 프리랜서, 일반 근로자까지 신청할 수 있어 실질적인 도움을 줄 수 있는 구조로 설계돼 있습니다.

 

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개인워크아웃이란?

개인워크아웃은 신용회복위원회에서 진행하는 과중채무자 채무조정 프로그램입니다.
신용카드, 캐피탈, 통신사, 금융사 등의 협약기관에 채무가 있는 경우 신청할 수 있습니다.

• 연체 3개월 이상 된 채무자 대상
• 연체이자 전액 감면, 일부 원금 감면 가능
• 8~10년 분할상환으로 부담 완화
• 신용회복위원회 홈페이지 또는 센터 방문 신청

무담보 채무 중심으로 이뤄지며, 비교적 신용이 낮은 일반 채무자에게 적합합니다.

 

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새출발기금 vs 개인워크아웃 비교 정리

 

항목	새출발기금	개인워크아웃
주관 기관	금융위 · 캠코	신용회복위원회
대상	자영업자, 일반 개인	신용회복위원회 협약 금융기관 채무자
연체 기준	90일 이상 또는 연체 우려자	연체 90일 이상 지속
채무 범위	담보·무담보 모두	무담보 중심
원금 감면	최대 60~70% 가능	상황 따라 일부 감면
이자 감면	일부 또는 전액	연체이자 전액 감면
상환 기간	최장 20년	통상 10년 내외
신청 방식	캠코 현장 또는 온라인	신복위 방문 또는 예약 후 진행

 

어떤 제도가 나에게 더 적합할까?

상황	추천제도
자영업자, 프리랜서로 담보대출 포함 다수의 부채가 있다면	새출발기금
카드빚, 통신비 등 무담보 채무 중심이라면	개인워크아웃
원금 감면 폭이 큰 제도가 필요하다면	새출발기금
협약기관의 채무만 있다면	개인워크아웃

 

중요한 주의사항 3가지

1. 두 제도는 중복 신청 불가입니다. 신중하게 택한 뒤 진행해야 합니다.
2. 개인워크아웃은 협약기관 채무만 조정 가능하므로, 비협약 채무는 별도 처리 필요합니다.
3. 새출발기금은 자격 요건이 비교적 유연하지만, 최근 신규 대출이 많을 경우 신청 제한이 있을 수 있습니다.

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요약

정부는 과중한 빚으로 고통받는 국민을 위해 다양한 채무조정 프로그램을 운영 중입니다.
2025년에는 새출발기금과 개인워크아웃 모두 확대 시행되고 있으니, 지금이야말로 제도의 문을 두드릴 때입니다.

 

▶ 새출발기금은 ‘복잡한 채무 구조’에 유리

▶ 개인워크아웃은 ‘단순한 무담보 채무’에 적합

 

※신청 전 상담은 필수!
신청 실패나 불이익을 방지하기 위해 전문가와의 상담을 먼저 진행하는 것이 좋습니다.

 

 

[2025년] 새출발기금과 개인워크아웃, 어떤 채무조정 제도가 나에게 맞을까